Если Вы не решились делиться своей прибылью с управляющими компаниями, то всё придется делать самому. Так поступает больше половины начинающих инвесторов и это правильно. Иначе вы так и не поймете, как работает рынок. Вы научились экономить, отложили деньги для финансовой подушки безопасности, выбрали лучшего для вас брокера и даже разместили у него свои первые инвестиции на брокерском счете или ИИС.

Какие стратегии инвестирования подойдут мне?

Если вы уже ответили для себя на вопрос – зачем вы инвестируете, то со стратегией определиться будет проще. Кто-то копит на покупку квартиры, кто-то на образование детей, кто-то на пенсию. Первое что можно понять из этих стратегий – это срок, через который вам понадобятся эти деньги. И понадобятся ли они вам вообще. Возможно вы планируете копить по мере возможности, а время от времени выводить, что-то вроде процентов. В данном случае это будут либо дивиденды от акций, либо купоны от облигаций, либо деньги за проданные на рынке активы.

Инвестиционная стратегия зависит не только от срока, но и от риска, который вы готовы принять или выдержать. В интернете множество сайтов с тестами – «Какой я инвестор?». Ответив, на десяток-другой вопросов, Вам выдадут результат. Вот подобный тест на сайте Московской биржи – https://place.moex.com/useful/risk-profile#a6.

Если вкратце, то вот основной список вопросов:

• На какой срок Вы планируете инвестиции?
• Планируете ли Вы постоянно копить или время от времени нужно снимать средства
• На какой доход в % ежегодно Вы рассчитываете?
• Какой % падения рынка или конкретных акций Вы готовы пережить?

Последние два вопроса самые главные. Если Вы рассчитываете на высокую доходность, придется рисковать, а значит терпеть в моменты резкого падения. На историческом графике стоимости любой биржи можно заменить, что она медленно, но постоянно растет. Да есть кризисы 2008 или 2014 года в России, когда рейтинг Московской биржи падал в 2 раза, но спустя время (это может быть и год и два), падение отыгрывалось и рейтинг уходил еще выше.

Я коплю на квартиру, куда мне инвестировать?

Как правило, покупки машины, квартиры или других дорогостоящих активов, которые мы не можем себе позволить планируются на период до 5 лет. Угадать, что в ближайшие 5 лет не бахнет очередной кризис, не реально. Поэтому основная задача – сохранить деньги и опередить инфляцию. Куда вложить свои накопления на квартиру:

• Облигации крупных российских компаний либо ОФЗ – они опережают инфляцию на несколько процентов со сроком погашения к планируемой дате покупки
• Еврооблигации российских компаний либо иностранные облигации, которые подстрахуют Вас на случай кризиса только в России, но можно проиграть в случае роста курса рубля по отношению к иностранным валютам. На коротком промежутке времени может случиться и такое

Идеально распределить свои накопления между двумя этими активами в зависимости от того, насколько вы верите в российскую экономику. Чем меньше верите, тем больше еврооблигаций.

Я коплю на образование своим детям или свою пенсию

Здесь речь идет о более длительном сроке в 15-20-25 лет. Значит можно по максимуму рисковать. Самый рискованный актив на рынке – это акции. При этом можно рассматривать вариант вхождения в конкретные акции, так и в фонды ETF. При этом при подходе к концу срока инвестирования стоит переходить в другие, более консервативные активы – облигации или дивидендные акции. Какие моменты рискованного инвестирования особенно важны при выборе конкретных акций:

• Акции компаний, которые не выплачивают дивиденды. Это означает, что всю прибыль они вкладывают в рост своей компании – захват новых рынков или развитие научных исследований для своих будущих продуктов
• Компания имеет чистую прибыль, которая, как и выручка, постоянно растет на протяжении нескольких лет. Показатели прибыли и выручки можно найти в мобильном приложении вашего брокера
• Соотношение стоимости всех акций компании (капитализация) к годовой прибыли в идеале меньше 10. Это означает, что за 10 лет компания полностью окупит свою стоимость, а значит вы заработаете, как минимум, на росте стоимости акций. Либо со временем компания может начать выплачивать дивиденды
• Диверсификация пакета. Не стоит вкладывать все акции в нефтянку либо только в IT. Лучше распределить вложения между компаниями из разных отраслей, а в идеале при этом и из разных стран, добавив к российским компаниям европейские и американские, так как их рынок более устойчивый к потрясениям. Как вариант, можно вкладывать в хорошо диверсифицированный ETF. Но помните, диверсификация усредняет результат – вы можете меньше потерять, но и заработаете меньше
• Забудь о самых хайповых акциях. С покупкой акций Тесла можно как еще выиграть, но также и пролететь. Странно, когда компания, которая занимает 1/200 долю рынка, стоит больше чем все остальные автопроизводители в мире. По идее она должна занимать ½ рынка. Получается, даже если она вырастет в сто раз, она только достигнет паритета со стоимостью других компаний

Я коплю по мере возможности, но хочу получать отдачу от биржи

Таким инвесторам лучше всего подойдут вложения в облигации, по которым ежегодно или даже ежеквартально выплачиваются купоны. Накопить так вряд ли что-то получится, если все купоны выводить со счета, но зато у вас появится постоянный дополнительный доход.

Более рискованной станет дивидендная стратегия – вложение в привилегированные дивидендные акции. Подробнее о ней, можно прочитать здесь. Но даже в таком случае, на начальных этапах лучше реинвестировать дивиденды, чем выводить.

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям).